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關于印發《揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金管理暫行辦法(修訂版)》的通知
來源:揭陽市金融工作局  揭陽市工業和信息化局 發布時間:2020-11-12 09:49:15 瀏覽次數:- 【字體:




關于印發《揭陽市小額貸款保證保險專項扶持

資金管理暫行辦法(修訂版)》的通知


揭市金規〔2020〕2號


各縣(市、區)人民政府(管委會)、市各有關單位:

  經市人民政府同意,現將《揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金管理暫行辦法(修訂版)》印發給你們,請認真貫徹執行。執行過程中遇到的問題,請徑向市金融工作局、市工業和信息化局反映。



揭陽市金融工作局                揭陽市工業和信息化局

2020年11月12日


揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金

管理暫行辦法(修訂版)


第一章  總則


  第一條  為貫徹落實《廣東省人民政府關于創新完善中小微企業投融資機制的若干意見》(粵府〔2015〕66號)、《廣東省經濟和信息化委 廣東省金融辦 廣東省財政廳關于組織申報2015年省財政新增扶持中小微企業資金(小額貸款保證保險資金)的通知》(粵經信技術函〔2015〕2388號)文件精神,結合《揭陽市開展小額貸款保證保險業務工作方案(修訂版)》(揭金發〔2019〕54號)有關規定,加強和規范小額貸款保證保險專項扶持資金使用管理,特制定本辦法。

  第二條  本辦法所稱“揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金”(以下簡稱專項扶持資金)是指我省各級財政安排的資金及孳息,專門為揭陽市有配套出資的各縣(市、區)轄區內符合條件的中小微企業貸款提供風險補償及保費補貼。

  第三條  本辦法所稱的合作保險機構是指為貸款對象提供保證保險并承擔相關保險責任的保險機構(含政策性融資擔保公司,下同);合作銀行是指為貸款對象提供貸款融資的合作銀行機構(含經授權開辦貸款業務的下屬分支機構)。

  第四條  本辦法所稱的專項扶持資金管理機構是指由市政府指定的負責對資金日常運作的執行管理機構。

  第五條  本辦法所稱的貸款對象,是指由有配套出資的各縣(市、區)中小企業主管部門、農業企業主管部門、合作的銀行和保險機構推薦,經審查通過后納入本貸款支持項目的重點中小微企業庫的企業。

  第六條  專項扶持資金對金融機構為納入該貸款支持項目的重點中小微企業庫的企業提供的貸款提供風險補償及保費補貼,銀行機構承諾按專項扶持資金風險補償部分的10倍以上(含10倍)放大貸款額度。


第二章  管理機構及職責


  第七條  市政府成立“揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金審定領導小組”(簡稱“審定領導小組”),作為資金運作的監管審定機構。審定領導小組由分管副市長任組長,市金融工作局、市工業和信息化局、市財政局、合作銀行和合作保險機構各1名主要負責人為成員,行使審定決策權。

  第八條  審定領導小組的主要職責:

  1、確定、變更和解除資金合作金融機構;

  2、提出完善業務管理辦法的建議及日常工作規范;

  3、審議合作金融機構利用資金的貸款年度業務工作計劃和工作報告;

  4、審核專項扶持資金補充資金方案、資金規模變更方案;

  5、核準資金的劃撥;

  6、貸款損失審查、償付及壞賬核銷;

  7、審核企業保費補貼;

  8、核準進入企業庫的中小微企業名單;

  9、監督有關專項扶持資金及資金貸款的使用情況。

  審定領導小組各有關成員單位主要職責:

  市金融工作局負責牽頭抓總的工作,開設資金專戶及日常管理,牽頭制訂和修訂小額貸款保證保險專項資金管理辦法,代表市政府與合作保險機構和合作銀行簽訂協議。

市財政局負責對資金使用情況進行監督、檢查和績效評估。

市農業農村局負責該貸款業務農業龍頭企業準入和初審并報送市工業和信息化局匯總。

市工業和信息化局牽頭負責該貸款業務企業準入的收集和初審并推薦給專項小組審定。

合作保險機構和銀行按照合作協議內容獨立開展工作,履行貸款利率和保費優惠的承諾,規范金融經營行為,落實風險防控措施。

  第九條  合作保險機構的主要職責:

  1、為入庫企業提供貸款保證保險業務,對貸款風險進行附加性承保,有效期限必須覆蓋貸款期限,承保金額不得低于貸款本金,保費年化率不得高于貸款本金的3%;

  2、對企業庫內申請貸款保證保險業務的企業自行評審,評審結果不受審定領導小組干預;

  3、按照協議約定承擔相應的風險責任;

  4、配合合作銀行監督企業貸款資金的使用情況;

  5、向審定領導小組申請保費補貼;

  6、每季度向審定領導小組報告有關授貸企業保證保險業務開展情況。

  第十條  合作銀行機構的主要職責:

  1、與納入本貸款支持項目的重點中小微企業庫的企業開展資金貸款業務,并提供優惠貸款利率。貸款利率不得超過同期同檔同類抵押貸款的最低利率水平;

  2、對企業庫內申請資金貸款的企業自行評審,評審結果不受審定領導小組干預;

  3、按照協議約定承擔相應的風險責任;

  4、提請審定領導小組審議資金的核撥、償付和壞帳核銷;

  5、監督企業貸款資金的使用情況;

  6、協助保險機構向審定領導小組申請保費補貼;

  7、每季度向審定領導小組報告有關授貸企業資金貸款使用情況。

  十一條 本輪合作期限為3年,從簽訂協議之日算起。合作期限提前中止或續期,由合作各方協商一致后執行。如第一年沒有達到預期效果,政府有權單方面終止合作并重新招標。


第三章  專項扶持資金規模及期限


  第十 揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金,主要由省、市、縣(市、區)專項資金構成。至2020年8月31日續轉資金及孳息共30953046.47元〔其中:省專項配套資金1453萬元,市、縣(市、區)兩級財政統籌資金1600萬元(揭陽市財政400萬元,普寧市財政400萬元,惠來縣、揭西縣財政各250萬元,揭東區、空港經濟區、產業園(原藍城區)財政各100萬元),截至2020年8月31日孳息共423046.47元〕。專項扶持資金由市金融工作局按要求開設專戶進行管理,存放在指定的銀行,主要用于為揭陽市符合條件的中小微企業貸款提供風險補償、保費補貼等增信服務,由合作銀行按不少于風險補償金的10倍放大貸款規模。專項扶持資金劃付須由審定領導小組核準確認,利息納入本金。

  第十  鼓勵和支持本市各保險機構及商業銀行與審定領導小組合作開展資金貸款業務。

承辦該業務的合作機構必須是在我市注冊登記的保險和銀行機構。由保險機構和銀行自行組成業務合作共同體參與競爭,通過公開招標方式選定2個共同體承辦該業務;若自愿競標在2個及以下,則由市政府審議通過后直接承辦。

第四章  入庫條件

  第十  按照屬地原則,由有配套出資的各縣(市、區)中小企業主管部門、農業企業主管部門、合作的銀行和保險機構推薦和申請的中小微企業進入企業庫,審定領導小組每季度一次核準進入企業庫的中小微企業名單,并在市政府網站向社會公布,企業庫可根據實際情況,及時調整更新。主要支持注冊地在我市的以下企業:①規上工業企業;②規上服務業企業;③農業龍頭企業;④在廣東股權交易中心“科技創新專板”掛牌展示的企業;⑤合作銀行和保險機構均認可的其他中小微企業。

  第十  企業申請加入企業庫的條件

  1、企業范圍:符合國家產業、環保政策及揭陽市產業規劃要求,在揭陽市注冊滿2年,具備獨立法人資格,主營業務突出,財務管理規范,經營業績逐年增長的優質中小微企業。

  2、企業經營狀況:近2年來,資產負債率不超過70%,企業年銷售收入和利潤持續正增長。企業年主營業務收入300萬元以上,且納稅額20萬元以上。

  3、企業信用記錄:近2年企業及主要股東(含企業法定代表人和實際控制人)在全國企業信用信息公示系統、人民銀行征信系統沒有不良信息記錄。

第五章  貸款與保險

  第十  貸款辦理及審核程序

  1、申請。入庫企業向合作銀行提出借款申請,填寫借款申請表連同有關資料提交合作銀行。

  2、受理。合作銀行接到企業申請后,對申請企業進行審核,并決定是否受理。

  3、初步審核。合作銀行受理貸款企業的業務申請(申請材料需包含借款人基本情況表、業務申請表等),對企業的基本情況和風險狀況進行審核,確認是否符合基本準入條件〔按照各縣(市、區)配套出資額度(詳見附表)的比例安排企業貸款額度〕,對符合準入條件的,及時反饋企業并按規定提交授信所需材料。

  4、客戶調查、客戶評價及申報。合作銀行、合作保險機構分別按照各自要求獨立對借款人進行資信調查和實地貸前檢查,且不以對方的審批和調查為前提,重點對申請人借款用途、還款資金來源、盈利能力和成長性以及第二還款來源等進行調查核實。合作銀行組織授信人員對企業經營與信用狀況、企業主信用狀況、還款能力、在銀行的賬戶結算等指標進行綜合評價,撰寫調查評價報告,確定授信額度,組織授信業務申報材料,進行貸款申報。

  5、貸款審批。合作銀行信貸審批部門按照相關規定,根據適用的行業政策、產品政策、信貸結構調整政策等完成合規性審查,按照銀行信貸審定授權有關規定及授信業務審批規程進行審定。對于合作銀行審定通過的貸款,由合作銀行將審定結果書面告知合作保險機構。經合作保險機構復審同意后出具保證保險保單。任何一方不同意的,則停止審批。

  (1)保險費=保險金額(即貸款本息總和)×保險費率。

  (2)保險費由借款人向合作保險機構直接支付。

  (3)保險期限應與貸款期限一致,自合作銀行發放貸款之日起,最長期限不超過一年,保證保險有效期應覆蓋貸款期限。合作銀行在收到保單10個工作日內完善有關手續并發放貸款。

  6、后續工作。每季度結算完畢后,合作銀行將上季度資金貸款情況匯總報送審定領導小組備案,合作保險機構按季度向審定領導小組申報保費補貼,并分別進行貸后跟蹤管理。

  第十  單個企業貸款金額原則上不超過500萬元。貸款只能用于生產經營性用途,不得用于消費及其他用途。小額貸款期限最長不超過1年,單個企業每年只限1筆,未還清上一筆保證保險小額貸款的,不受理該企業新的貸款申請。每個借款人在1個年度內最多只能享受1次保費補貼,根據借款人支付保費時間順序,按照先到先得原則給予保費補貼。保費由借款企業50%、省專項保費補貼資金50%進行分攤,省該項資金用完則由借款企業全額承擔。

  第十八條  保費補貼操作程序

  (一)合作銀行在執行借款人放款手續前,必須確保借款人在合作保險機構完成小額貸款保證保險出單工作,保險費由借款人全額向合作保險機構直接支付,出單后由合作保險機構向合作銀行出具保證保險保單。

  (二)省專項保費補貼資金使用,由出單合作保險機構按每季度與合作銀行確認后,報市金融工作局統一向市審定領導小組成員單位核準確認,經核準確認無誤后,報送審定領導小組組長同意后,由市金融工作局將補貼款從專項扶持資金專戶中劃撥至相應合作銀行賬戶,再由合作銀行劃轉至相應借款人賬戶。

  (三)合作保險機構申請保費補貼須提交以下材料:

  1、申請保費補貼清單(清單由合作保險機構送合作銀行確認蓋章);

  2、銀行放款憑證;

  3、保證保險保單抄件;

  4、保單發票復印件。

第六章  專項扶持資金的管理


  第十  由市金融工作局在指定的銀行開設專戶存放專項扶持資金并負責日常管理。專項扶持資金僅限于為揭陽市符合條件的中小微企業貸款提供風險補償及保費補貼,其中:貸款風險補償金2522萬元、保費補貼(省專項資金)573萬元。

  二十  市金融工作局、工業和信息化局、財政局每年度要以書面方式分別向省地方金融監管局、工業和信息化廳、財政廳報告小額貸款保證保險工作情況,并由市金融工作局牽頭市工業和信息化局、財政局向市政府報告及向各縣(市、區)通報專項扶持資金使用情況。


第七章 風險控制及代償


  二十一  入庫企業通過資金獲得的貸款只能用于企業的生產經營活動,包括采購原材料、自主創新、技術改造等,嚴禁償還舊債、發放拖欠工資、轉借他人和資本市場上的投資等。如發現企業挪用或改變資金貸款用途的情況,審定領導小組有權要求合作銀行提前向企業收回貸款,并按有關法律法規處理。

  第二十  建立銀保風控機制。合作銀行和合作保險機構對小額貸款實施全過程風險管理,對每筆貸款實行獨立資信調查,集中會商評議貸款風險,各自獨立實施業務審定。合作銀行和合作保險機構有一方否決的,貸款不得發放。銀保雙方要協調配合,實現聯合風險管控。

  第二十  建立風險預警機制。合作各方要加強信息共享,對貸款企業納稅額大幅度下降、用電用水量大幅度下降、重要股東或實際控制人發生變化、存在違法經營或經濟法律糾紛等預警信息進行重點監控,及時通報。對可能造成貸款風險損失的,要及時商討應對方案,落實防控措施,防范貸款風險。

  第二十  建立業務叫停機制。借款企業應付未付本金或利息之日起30個自然日后,即視為根本性違約。當本項目貸款不良率達到3%或不良貸款余額達到1000萬元時,合作銀行和保險機構應及時報告市金融工作局,并暫停新增貸款業務。不良率下降后,經報市審定領導小組同意,可恢復貸款業務。同時,合作各方對于中止前的所有已確認的資金貸款項目仍須履行完畢責任。

  第二十  建立欠款追償機制。該項貸款損失風險發生后,由揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金和合作保險機構按約定比例向銀行賠付貸款損失。合作銀行負責向借款企業追索欠款,保險機構和政府有關部門協助追索。追索所得沖抵追索過程中產生的相關費用后,政府、合作銀行和保險機構按照貸款本金損失承擔比例受償。地方各級政府要支持合作銀行依法追償,嚴厲打擊惡意逃廢金融債務行為,保護各方合法權益。

  第二十  建立由政府、銀行、保險共擔的貸款風險補償機制。當出現不良貸款時,由政府、合作銀行、合作保險機構按10%、10%、80%代償貸款本金損失,合作保險機構代償金額不超過全市本年度保證保險貸款實收保費總額的200%,不足部分由政府與合作銀行按50%、50%代償貸款本金損失,政府最高代償金額以實際到位的貸款風險補償金為限,超過部分由合作銀行承擔;貸款利息、罰息的損失由合作銀行全額承擔。省、市、縣(市、區)政府出資部分風險分擔比例按《揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金分配表》安排分擔,風險補償金代償最大不超過分配表中的風險補償額度。

  第二十  資金貸款損失補償程序

  1、在發生根本性違約5個工作日內,合作銀行啟動代償程序,根據約定風險比例向審定領導小組和合作保險機構提出代償申請,同時由合作銀行啟動債務追償程序。

  2、政府資金代償部分由審定領導小組進行初步審核,資金補償損失確認后,上報市政府審定,經市政府同意后,將資金先行代償給合作銀行。

  3、當企業貸款到期未償還銀行貸款本息的,合作銀行應積極及時追討和清償,依法對貸款企業向法院提起訴訟。經采取追討、清償或仲裁、訴訟等所有相關法律手段后,如無發生實際損失,按三方實際所承擔違約貸款比例對追償所得款項進行分配;對于仍未獲完全清償的債權,三方仍擁有繼續追償的權利。

  4、合作銀行向審定領導小組和合作保險機構遞交的理賠材料包括但不限于:

  (一)索賠申請書。

  (二)保險單正本。

  (三)《借款合同》。

  (四)與《借款合同》有關的所有擔保文件。

  (五)合作銀行發出的逾期款項催收文件或律師函等相關逾期催收材料。

  (六)未按期付款損失清單。

  (七)保險機構合理要求的、作為請求賠償依據的其他證明材料等。

  第二十  資金代償損失經確認后,由審定領導小組進行壞賬核銷。


第八章 附則


  第二十  本辦法由市金融工作局、市工業和信息化局負責解釋。

  三十  本辦法自印發之日起實施,有效期三年,《關于印發<揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金管理暫行辦法>的通知》(揭金〔2016〕25號)同時廢止。


附表:

揭陽市小額貸款保證保險專項扶持資金分配表





單位:萬元

序號

縣(市、區)

出資金額

保費補貼
(省級配套資金+孳息)

風險補償額度(按比例分擔)

(該項由出資金額及孳息部分組成)

貸款規模

(按放大10倍計算)

省級配套資金

市級配套資金

縣級配套資金

1

普寧市

400

191

300

135

406

8410

2

惠來縣

250

119

188

86

253

5270

3

揭西縣

250

119

188

86

253

5270

4

揭東區

100

48

75

33

101

2090

5

產業園

(原藍城區)

100

48

75

33

101

2090

6

空港經濟區

100

48

75

33

101

2090

合計

1200

573

901

406

1215

25220


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